Inledning: När du planerar att köpa en bostad och finansiera det med ett lån är det viktigt att förstå amorteringskravet och dess påverkan på din ekonomi. I denna artikel kommer vi att utforska hur amorteringskravet beräknas och hur det påverkas av räntan, lånestorleken, bostadens värde och din inkomst som köpare.
Hur räknas amorteringskravet ut?
Amorteringskravet är en viktig aspekt av bostadslån som reglerar hur mycket du behöver amortera på ditt lån. Amorteringskravet baseras på flera faktorer, inklusive lånestorlek, bostadens värde och köparens inkomst. Då det inte är möjligt att låna på en bostad över 85% av bostadens värde finns det heller inget amorteringskrav för belåningsgrader över 85%.
| bruttoinkomst*4.5 är mindre än bostadslånet? | Belåningsgrad | Amorteringskrav/år |
| Ja | <=50% | 1% |
| Ja | (50%,70%] | 2% |
| Ja | (70%,85%] | 3% |
| Nej | <=50% | 0% |
| Nej | (50%,70%] | 1% |
| Nej | (70%,85%] | 2% |
Låt oss illustrera detta med ett exempel:
Exempel: Om du tar ett lån på 2 miljoner kronor för att köpa en bostad värd 3 miljoner kronor (67% belåningsgrad) och din bruttoinkomst är 50 000 kronor per månad, vilket ger årsinkomst*4.5= 50 000*12*4.5=2700000. Detta är större än lånet på 2000000. Då blir amorteringskravet 1% av den totala lånesumman per år, dvs 2000000*0,01/12=1667 kronor per månad.
Vad är amortering?
Amortering är processen att regelbundet betala av lånet över tid. Detta görs genom att betala av både räntan och en del av den ursprungliga lånesumman varje månad. Amortering är en viktig del av att bli skuldfri och äga bostaden helt.
Vad räknas som bruttoinkomst?
Bruttoinkomst är den totala inkomsten innan skatt och andra avdrag. Det inkluderar löner, eventuella bonusar, kapitalinkomster och andra former av inkomst.
Varför ska man amortera?
Att amortera på ditt bostadslån har flera fördelar även om du inte behöver det pågrund av amorteringskravet. Det minskar den totala skulden på lånet över tid och minskar även räntekostnaderna. Dessutom ökar det ditt eget kapital i bostaden, vilket ger dig ökad ekonomisk trygghet och möjlighet att ta ytterligare lån i framtiden om det skulle behövas.
Vad är bra att tänka på vid amortering?
När du amorterar är det viktigt att överväga din ekonomiska situation och planera dina amorteringsbetalningar så att de passar din budget. Se till att du har en buffer för oväntade utgifter och försök att undvika att ta ytterligare lån under amorteringstiden.
Vad är en amorteringsplan och hur brukar den se ut för bolån?
En amorteringsplan är en schematisk översikt över hur du ska betala tillbaka ditt bostadslån över tid. Den visar dina månatliga amorteringsbelopp och hur lång tid det tar att betala av lånet. En typisk amorteringsplan för bolån består av jämnt fördelade amorteringsbelopp som betalas månadsvis under en viss period, vanligtvis mellan 15 och 30 år.
Vad räknas som ett nytt lån som faller under de nya amorteringsreglerna?
Enligt de nya amorteringsreglerna i Sverige, som trädde i kraft 2018, omfattas alla nya lån som tas efter den 1 mars 2018 av amorteringskravet. Detta innebär att om du tar ett nytt lån för att köpa en bostad efter detta datum, måste du följa amorteringskraven som gäller för din lånetyp och lånestorlek.
Hur påverkas amorteringskravet om man värderar om bostaden efter köpet?
Om du väljer att värdera om bostaden efter att du har köpt den och bostadens värde ökar, kan det påverka ditt amorteringskrav. Amorteringskravet är baserat på lånestorleken i förhållande till bostadens värde, så om bostadens värde stiger, leder det till att ditt amorteringskrav minskar.
Hur påverkas ränteskillnadsersättning av amortering?
Ränteskillnadsersättning är en avgift som långivare kan ta ut om du väljer att bryta ditt låsta räntevillkor och belopp. Om du amorterar eller väljer att byta till en annan långivare kan du bli skyldig att betala en ränteskillnadsersättning om du hade ett låst räntevillkor.
Hur skapar man en amorteringsplan?
För att skapa en amorteringsplan bör du först bestämma hur mycket du kan amortera varje månad baserat på din ekonomiska situation. Därefter kan du använda en amorteringskalkylator eller app för att planera dina amorteringsbetalningar över tid.
Vilka omfattas av det skärpta amorteringskravet?
Enligt de skärpta amorteringsreglerna i Sverige omfattas alla nya lån som tas efter den 1 mars 2018 av amorteringskravet. Lån tagna efter 1:a juni 2016 omfattades även de av amortingskrav inom tidigare regelverk.
Vad gäller om jag tar ett tilläggslån, d v s utökar ett befintligt lån?
Om du tar ett tilläggslån, vilket innebär att du utökar ett befintligt lån, kommer det nya lånebeloppet att omfattas av amorteringskravet om det överstiger tröskelvärdet enligt de skärpta amorteringsreglerna.
Vad gäller om jag byter bank?
Om du byter bank och påverkar det inte om ditt lån omfattas om amorteringskraven eller inte.
Vad krävs för att slippa amortera?
För att slippa amortera helt måste du ha en bostadsbelåning som är lägre än 4,5 gånger din bruttoinkomst och ett lån som understiger 50% av bostadens värde. Om du uppfyller detta krav omfattas du inte av amorteringskravet.
Kan Amorteringskravet tas bort?
Frågan om att ta bort amorteringskravet har diskuterats, men det är för närvarande en del av de svenska reglerna för bostadslån och det finns inga konkreta planer på att ta bort det.
Kan man ta bort Amorteringskravet?
Som nämnts tidigare är amorteringskravet en del av de svenska reglerna för bostadslån och kan inte tas bort individuellt.
Kan man frysa amortering?
Amorteringskravet gäller för alla bostadslån som omfattas av de svenska reglerna. Om du har svårt att betala amorteringen måste du kontakta din långivare för att diskutera alternativa lösningar. Om banken tycker det är lämpligt så kan de ge tidsbegränsade undantag.
Är det bättre att amortera än att spara?
Att amortera på ditt bostadslån är ett sätt att minska din skuldbörda och spara pengar på lång sikt. Samtidigt är det också viktigt att ha en ekonomisk buffert och spara för framtida behov.
Är det smart att betala av bolån?
Att betala av bolånet är en bra ekonomisk strategi på lång sikt. Det minskar den totala skulden och ger dig större ekonomisk trygghet.
Hur lång tid tar det att betala av ett lån på 2 miljoner?
Tiden det tar att betala av ett lån på 2 miljoner beror på din amorteringsplan och räntevillkoren. Med en typisk amorteringsplan kan det ta mellan 15 och 30 år att betala av lånet.
Vad kan ersätta Amorteringskravet?
Det finns för närvarande inget konkret alternativ till amorteringskravet som är fastställt i de svenska lagarna.
Vad är ett amorteringsunderlag?
Amorteringsunderlaget är den totala lånesumman som används som grund för att beräkna amorteringskravet. Detta inkluderar alla lån och skulder som omfattas av amorteringsreglerna.
Vad händer om jag höjer mitt bolån?
Om du väljer att höja ditt bolån för att finansiera olika ändamål kommer det nya lånebeloppet att omfattas av amorteringskravet enligt de aktuella reglerna.
Påverkas amorteringskravet av andra lån än bostadslån, som billån och privatlån?
Amorteringskravet gäller för bostadslån och inte för andra typer av lån som billån eller privatlån.
Kan det bli amorteringsfritt igen?
Frågan om att göra amorteringskravet tillfälligt amorteringsfritt har diskuterats i vissa sammanhang, men det finns för närvarande inga beslut om att ta bort amorteringskravet helt.
Vad händer med Amorteringskravet när räntan stiger?
Amorteringskravet påverkas inte direkt av ränteförändringar. Men om räntan stiger kan det påverka dina totala lånekostnader och därmed påverka din ekonomiska förmåga att uppfylla amorteringskravet.
När lönar det sig att betala av bolån?
Det lönar sig att betala av bolånet när du har ekonomiskt utrymme att göra det utan att äventyra andra viktiga utgifter eller sparande.
Hur mycket är rimligt att ha i lån?
Det är viktigt att ha en lånesumma som är hanterbar för din ekonomiska situation och som inte överbelastar din ekonomi. En vanlig rekommendation är att ha en skuldkvot (totala lånekostnaden i förhållande till inkomsten) på högst 4,5 gånger bruttoinkomsten.
Kan man få lån som ensamstående?
Ja, det är möjligt att få lån som ensamstående. Lånebeloppet och kreditvillkoren beror på din ekonomiska situation och kreditvärdighet.
Räknas byggnadskreditiv in i skuldkvoten?
Nej, byggnadskreditiv och andra former av lån räknas inte in i skuldkvoten när du ansöker om ett bolån.
Jag och min sambo ska separera. Vi har i dag ett lån på bostaden med solidariskt betalningsansvar. Min sambo kommer att flytta ut och jag tar över lånet. Kommer jag att behöva amortera enligt det skärpta amorteringskravet?
Om du tar över lånet från din sambo kommer du att inte behöva amortera enligt det skärpta amorteringskravet för detta lån.
Avslutning
Att förstå amorteringskravet och dess påverkan på ditt bostadslån är viktigt för att fatta välgrundade ekonomiska beslut. Amorteringskravet baseras på lånestorlek, bostadens värde, räntan och din inkomst. Genom att använda Calcbo-apparna för att räkna på totalkostnaden för att äga en bostadsrätt och för att beräkna dina personliga räntekostnader kan du få en bättre överblick över dina ekonomiska möjligheter och planera ditt bostadsköp på ett mer informerat sätt.
För mer information om bostadslån och räntescenarion, besök calcbo.
Lämna ett svar